Договаривайтесь с банком, ежели есть проблемы с кредитом — специалисты рекомендуют

Договаривайтесь с банком, ежели есть проблемы с кредитом — специалисты рекомендуют

В первую очередь, понять: принцип «Авось пронесет!» не сработает.

Когда платить по кредиту нечем, нужно немедленно обращаться в банк.

В качестве образца директор службы по защите прав покупателей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута приводит реструктуризацию и рефинансирование кредитов. Например, благодаря уменьшению основной ставки банки часто предлагают реструктуризацию (рефинансирование) кредитов, одновременно уменьшая и для себя риски просрочки и невозврата этих кредитов. Нужно внимательно изучать предложения банков, чтобы при рефинансировании старых долгов общая сумма новых не возросла, обозначил он. Но заемщику нужно быть предельно внимательным — настоящие условия могут безумно отличаться от рекламируемых за счет ряда дополнительных услуг, таковых как страхование жизни и здоровья и др. «Нужно внимательно читать договор и обращать внимание на пакеты дополнительных услуг, в том числе страхование жизни и здоровья».

В интервью изданию NewsNN.ru специалист призывает быть особенно осторожными, ежели рефинансирование предлагает посредническая компания: есть риск мошенничества. Заемщика должно насторожить предложение оплатить взносы либо «пошлины» перед рефинансированием.

На 1 июня 2017 г граждане Белгородской области задолжали банкам не менее 93 млрд руб., из них практически 8 млрд — просрочка. Общая задолженность на 1 июня в нашем регионе составила 134,7 млрд руб. Те начинают звонить должнику и пояснять потребность возврата денег. Не рассосется, не решится, и о долге не забудут. Сделайте 1-ый шаг сами.

Алексей Альшанский из Петропавловска-Камчатского в минувшем году взял в одном из банков кредит на полтора млн. руб. Маленькая кофейня не выдерживала конкуренции, и Егор дополнил заведение пекарней. Но, при существующих долгах его могут и не дать, процентная ставка по новому кредиту, скорее всего, будет выше прошлой.

Кроме того, при оформлении кредита и в период его обслуживания Банк предлагает своим клиентам пользоваться пакетом услуг «Кредитные возможности».

При всем этом важно внимательно читать договор и обращать внимание на пакеты дополнительных услуг: это может быть страхование жизни и здоровья, некие платные услуги банка. Вы должны знать и понимать значение 3-х «кодовых» слов: отсрочка, реструктуризация и рефинансирование. Пакет услуг «Кредитные возможности» позволяет без ущерба для кредитной истории отсрочить ежемесячный платеж по кредиту либо взять трехмесячный перерыв по оплате долга.

Если не договоритесь с банком, он обратится суд и, все-таки возможно, потребует возврата всей суммы кредита разом. Вместе с тем заемщик должен понимать, что отсрочка приведет к увеличению суммы платежей в будущем. Преимуществом ставок по ипотеке в Севергазбанке будет то, что они не зависят от размера первоначального взноса, срока кредитования и площади покупаемого жилья. Этот вариант подходит молодым семьям, когда один из супругов находится в декрете, а 2-ой берет на себя все расходы.

Даже ежели банк, в котором взят кредит, разорится и его лишат лицензии, от обязанности вернуть долг заемщика это не освободит.

Особенная история — с долгами по кредитной карте. Равиль решил обратиться в банк и договориться о реструктуризации кредита. Результат данной процедуры — уменьшение стабильных платежей за счет увеличения срока кредитного контракта, естественно, в разумных пределах. Делается это, как правило, при помощи поднятия срока кредита — например, с 3-х до 5-ти либо с 5-ти до 7-ми лет. Тут есть и свои нюансы. К примеру, предоставление льготного периода, когда на протяжении определенного времени заемщик будет оплачивать только проценты либо, наоборот, только основной долг. Все зависит от финансовой организации.

2-ая возможность — реструктурировать долг: банк пересматривает условия кредита в сторону уменьшения платежей. «Денег нет», — не довод.

В процессе оформления продукта клиент может выбрать удобные для себя параметры кредита, а еще подключить услугу «Гарантированная ставка», позволяющую пересчитать кредит по ставке 14,9% годовых при погашении без просрочек не менее чем 12 ежемесячными платежами. В таком случае можно рефинансировать кредит и уменьшить свои расходы. Взять не менее выгодный кредит (даже в другом банке) и погасить текущий.

Специалисты не могут дать однозначного ответа на вопрос: почему Карелия оказалось в числе середнячков на Северо-Западе страны по количеству должников, ведь «спрос населения на кредиты определяется разными факторами, включая уровень доходов, наличие сбережений, потребительские предпочтения и ожидания».

По предварительным сведениям Центробанка, на 1 июня воронежцы просрочили по кредитам 10,9 млрд руб. За 1 полугодие 2017 таковых заявлений стало на два больше. Пропуск льготного периода — часто встречающаяся ошибка собственников кредитных карт. И к кредиту «прирастают» проценты. Кстати, средневзвешенная ставка по ипотеке в самом начале года в нашем регионе составляет 11,6% при всем этом просроченных кредитов в сравнении с прошедшим годом стало больше. А количество выданных потребкредитов в регионе за этот период времени выросло на 36,3%. За этот период оно приблизилось к 87 тыс.

Средняя сумма заявки на потребительский кредит в данном банке в конце 2014-го составляла 243 тысячи рублей, весной нынешнего 2017 г. - 262 тысячи рублей. Конечно, не необходимо ожидать, что банк с легкостью пойдет на всевозможные уступки, однако договариваться с ним можно и нужно.

Ежели вы не договорились с банком, он может подать на вас в суд с требованием расплатиться по долгам.

Об угрозах со стороны коллекторов необходимо немедленно сообщать в полицию.

Банк имеет право потребовать свои деньги через суд.

Предел для дистанционного получения кредита составляет от 30 до 150 тыс. руб. Судебная комиссия может учесть непростую ситуацию. Ежели вы взяли кредит, и появились трудности с его возвратом, то лучшим решением будет обратиться в банк. Однако будьте готовы потратиться на судебные издержки, так как расходы на юристов банк может заложить в сумму взыскания.

Жалобы же на кредитные организации принимаются в интернет-приемной Банка РФ на сайте cbr.ru либо по телефону 8-800-250-40-72 (звонок по Российской Федерации бесплатный). Суд может учесть все обстоятельства и вынести решение, в общем приемлемое для заемщика, однако при этом возложить на него судебные издержки. На банковские счета и имущество должника будет наложено взыскание в пределах суммы долга, после этого имущество будет реализовано. Очередной не самый приятный момент для неплательщиков, долг которых превосходит 10 тысяч рублей, — по решению суда их не выпустят за границу, пока задолженность не будет погашена.

Дело не в кризисах, а в неправильной оценке возможностей. Непременное условие — у омбудсмена и банка должен быть договор о сотрудничестве.

Обратитесь к финансовому омбудсмену — arb.ru/b2c/abuse. Но рассчитывать на помощь финансового омбудсмена можно, ежели у банка подписано соглашение о сотрудничестве с ним. Омбудсмен несомненно поможет с реструктуризацией кредита.

А ежели банк лишился лицензии? Право требования в таких случаях обычно переходит агентству страхования вкладов. Важно не заканчивать платить кредит и следить за новостями — реквизиты для оплаты долга банку-банкроту появляются на сайте АСВ. Следите за финансовыми новостями.

Есть для гражданина к тому же такой вариант развития событий, как объявление себя банкротом. Однако это не так. Единственным вариантом было сдать квартиру в наем, а самой переехать к родителям.

Вступивший в силу с 1 октября позапрошлого года закон о банкротстве жителей - не выход из ситуации.

По последней предварительной информации на данный момент консалтинговой группы «Дивиус», Воронежский арбитражный суд ввел процедуры банкротства наименее чем по половине поступивших заявлений о несостоятельности физ. лиц в следующем году.

Принято решение о признании банкротом и о введении реализации имущества в отношении 57 жителей за 1 полугодие 2016. До окончания, принятия физического лица банкротом дошли только 170 дел. По закону никаких «скидок» должнику не сделают, даже ежели семья потеряла кормильца, ежели его сократили либо он заболел. Заемщику не приходится ожидать защиты от государства — он сам должен предусмотреть все риски.

Похожие статьи:

Свежие новости

Главгосэкспертиза подтвердила стоимость ликвидации ТБО Игумново в Дзержинске

Высший военный совет Турции назначил новых командующих

Британская нефтегазовая компания может обойти санкции США против РФ,

Размещена карта с домами, которые вошли в программу реновации

Ледник Ларсен С продолжает рушиться — Ученые

Ни возгорания, ни задымления в помещении ЦУМа в центре столицы не найдено

«Вот что безвиз животворящий делает. Бабульки летят в Будапешт» — ситуация в аэропорту

Отбирать в отряд космонавтов будут до 31 августа

Многодетные и молодые семьи могут получить помощь в строительстве жилья

Челябинские дольщики «Гринфлайта» в нынешнем 2017 г. получат 11 домов

Проект STOX, который получил инвестиции Singulariteam от Кенеса Ракишева, проведет ICO

Германия не собирается принимать нарушающие международное право санкций США

Xiaomi Mi 6C: фирменный чипсет Surge S2 и двойная основная камера

Жители России победили в «ските» на чемпионате Европы по стрельбе в столице Азербайджана

Other news